מגזין ביטוח ופיננסים, צרכנות, עסקים ולימודים

ביטוח חיים- מה זה? על איזה צורך זה עונה ולמי כדאי להיות מבוטח?

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin
Share on whatsapp
Share on email

נכתב על ידי שי פרץ | 14.04.21

ביטוח חיים

ביטוח חיים הוא נושא הכולל בתוכו סוגים שונים של ביטוחים וכיסויים. גם אתם מבולבלים בין המושגים והמונחים השונים? אם אינכם מבינים האם אתם או קרובי משפחתכם צריכים את ביטוח החיים, המשיכו בקריאת הכתבה.

ביטוח חיים- מה זה?

ביטוח חיים הוא סוג מסויים של ביטוח שמטרתו לסייע בצורה כלכלית למי שנפגע בצורה משמעותית או חלילה במקרה של מוות.

במקרה של מוות- חברת הביטוח תעביר את סכום הכסף למוטבים שהיו מוגדרים בפוליסת הביטוח של הנפטר.

במקרה של נכות- חברת הביטוח תעביר את סכום הכסף למוטב.

ישנם סוגים שונים של ביטוחי חיים עם משמעויות שונות- ובכתבה זו ננסה לסקור את כולם.

על מנת לבדוק איזה ביטוחי חיים יש לכם- תוכלו להיעזר בהר הביטוח.

ובמידה ויש לכם כבר ביטוח חיים ואתם רוצים לבדוק על אפשרויות הוזלה משמעותית בעלויות בעקבות הרפורמה- לחצו כאן.

מהו סוג ביטוח החיים הנפוץ ביותר?

למרות שישנן אפשרויות רבות בתוך המושג הכולל הנקרא “ביטוח חיים”, בד”כ כאשר אומרים ביטוח חיים- מתכוונים לביטוח למקרי מוות.

נסביר את הרקע העומד מאחורי המוצר הזה, הנקרא ביטוח חיים, ונבין את הצורך בו.

ישנן שכבות שונות באוכלוסייה.

את אותן השכבות נהוג לתאר בעזרת אחוזונים או עשירונים (קבוצות של עשרות אחוזים).

כולם יודעים שכאשר אומרים העשירון העליון- מתכוונים לעשירית מן האוכלוסייה הגבוהה ביותר מבחינת מצב סוציו- אקונומי.

לעומת העשירון העליון,

ישנם עשירונים נוספים (שלמעשה מהווים את רוב האוכלוסייה)

שמתאפיינים במצב סוציו- אקונומי נמוך יותר.

בניגוד לעשירונים העליונים, לעשירונים הבינוניים אין הון עתק\ירושות ענקיות\נדלן- שיוכלו להוריש לילדיהם.

ולכן, נוצר מצב שבו המשפחה תלויה בגורם המפרנס.

לצערנו, לפעמים ישנם מקרי מוות וכדי למנוע את המצב בו המשפחה עלולה להתדרדר כלכלית- נוצר המוצר שנקרא ביטוח חיים.

ביטוח חיים- מטרתו היא לסייע לבני המשפחה (ה-“מוטבים”) לאחר מקרה של מוות (גם נכות, נפרט בהמשך).

לאחר מות המבוטח,

בני המשפחה יקבלו סכום כספי שיאפשר להם לנהל שגרה כלכלית סבירה וימנע את התדרדרותם.

ביטוח חיים – הסוגים השונים

ביטוח חיים מתחלק לכמה סוגים שונים וננסה לפרט ולהסביר מה המשמעות של כל סוג.

ביטוח חיים ריסק

אם התעניינתם בעבר בביטוח חיים, סביר להניח ששמעתם מנציג המכירות את המילה “ריסק”.

נציגי המכירות לעתים עסוקים מדי ולא תמיד פנויים כדי להסביר לנו מה המשמעות של כל מילה.

בכלל, עולם הביטוח הוא עולם עשיר הכולל הרבה מושגים ומונחים.

כאשר אומרים “ביטוח חיים ריסק”- הכוונה היא לביטוח חיים למקרי מוות בלבד.

כלומר, ישנו הסכם בין מבוטח לחברת ביטוח, המבוטח משלם מדי חודש לחברת הביטוח, ובמקרה של מוות חלילה, חברת הביטוח תעביר את הסכום הכספי למוטבים.

מטרת הריסק הוא לסייע כלכלית למוטבים, לאחר מות המבוטח.

יש לשים לב, שבניגוד לחלק מביטוחי החיים, פוליסת הריסק אינה כוללת בתוכה חיסכון כלל וכלל.

כאשר כל אחד מאיתנו ניגש לשלב בחייו בו הוא לוקח משכנתא- הוא בוודאי מכיר את ביטוח המשכנתא.

ביטוח המשכנתא הוא ביטוח מסוג ריסק.

פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון היא הסכם בין מבוטח לחברת הביטוח שבמסגרתו המבוטח חוסך כסף מדי חודש, והסכום מתקבל במקרים של מוות או נכות.

כלומר, במשך כל חיי הפוליסה, המבוטח מעביר מדי חודש סכום כספי לחברת הביטוח.

אותו סכום כספי, נצבר עבורו בחברת הביטוח במהלך השנים.

במקרה חלילה של מוות או נכות, המבוטח או המוטבים יקבלו את הסכום שנצבר.

פוליסה זאת אינה כוללת מרכיב ביטוחי- אלא מרכיב חיסכון בלבד.

עד לשנת 2007 יכלו מבוטחים למשוך את הסכום בבת אחת, אך מאז חלו שינויים וניתן למשוך את הסכום באופן קצבתי (מדי חודש).

ביטוח מעורב (ביטוח מנהלים)

האפשרות הנפוצה ביותר.

בביטוח מסוג זה נכללים שני סוגי המרכיבים- ריסק וחיסכון.

ביטוח זה בעצם נותן מענה לשלושה מקרים: מקרה של מוות, מקרה של נכות ומקרה של זקנה.

בכל אחד משלושת המצבים- יינתן מענה על ידי פוליסת הביטוח.

ביטוח זה לעתים מכונה כ”ביטוח מנהלים”- אך המילה מנהלים היא חסרת חשיבות כיוון שהוא ניתן לכולם, ולא רק למנהלים.