מחלות קשות כלל- כל מה שצריך לדעת על ביטוח מדיכלל מחלות קשות, טיפים מנצחים

פורסם בתאריך 20/03/2023
עודכן בתאריך 14/10/2024

נכתב על ידי שי פרץ

מחלות קשות כלל

ביטוח מחלות קשות או בשמו השני ביטוח מדיכלל מחלות קשות, של חברת כלל ביטוח, מציע כיסוי שמעניק פיצוי כספי חד פעמי בעת קרות מחלה קשה או אירוע רפואי חמור. רוצים להבין האם הפוליסה של כלל היא הכי טובה עבורכם? רוצים להבין לעומק את היתרונות של מדיכלל מחלות קשות? רוצים לדעת כמה זה עולה ואיך אפשר לתבוע? קראו את הכתבה הבאה.

תוכן עניינים

קבל הצעת מחיר למדיכלל מחלות קשות:

מהו ביטוח מחלות קשות בכלל?

על פי כלל חברה לביטוח, פוליסת מחלות קשות נועדה להוות עוגן כלכלי למבוטח שחלה במחלה קשה או עבר אירוע רפואי חמור. 

כך שאם המבוטח יחלה אחת מן המחלות הרשומות בגילוי הנאות בפוליסה, לפי תנאי הפוליסה, יקבל סכום פיצוי חד פעמי שיסייע לו להתמודד עם המצב הקשה שנקלע אליו.

אפשר להצטרף למדיכלל מחלות קשות מגיל 0 ועד גיל 65. 

בדומה למחלות קשות במנורה ולמחלות קשות בהפניקס, תום תקופת הביטוח היא בגיל 75.

בפוליסה בכלל, קיימת תקופת אכשרה של 90 ימים בהם המבוטחים רק משלמים ועדין לא יכולים לתבוע את הפוליסה, בחלוף 90 ימים נגמרת תקופת האכשרה והפוליסה פעילה לכל דבר ועניין.

בדומה לפוליסת מחלות קשות בהראל, סכום הביטוח מופחת החל מגיל 70. רק שבחברת כלל הוא מופחת ישירות ב50% עם הגעת המבוטח לגיל 70 ולא בהדרגה כמו בפוליסה של הראל.

את הפוליסה תוכלו לרכוש דרך אתר החברה ישירות, אך אנו לא ממליצים על דרך זו כיוון שלדעתנו פוליסת ביטוח זהו מוצר שמצריך ידיים מקצועיות, כמו של סוכן ביטוח מומלץ או יועץ פנסיוני אובייקטיבי.

הוא יכול לבצע בדיקה מקיפה בהר הביטוח עבורכם כדי לוודא אם יש לכם פוליסות מחלות קשות בחברות נוספות ולוודא שלא יהיה לכם כפל ביטוחי.

מעבר לכך, הוא יוכל לתת לכם הצעת מחיר לפוליסה בכלל וגם בחברות האחרות איתן הוא עובד.

לאור הסיבות לעיל, אנו ממליצים לרכוש פוליסת מחלות קשות מאיש מקצוע מוסמך.

יתרונותיה של הפוליסה של כלל

  • היתרון הבולט ביותר של חברת כלל הוא המחיר של הפוליסה, מבדיקה שערכנו בשוק נראה כי חברת כלל היא החברה שמציעה את פוליסת מחלות קשות במחיר הטוב ביותר בשוק. המחיר משתנה בהתאם לגילאים וישנם גילאים בהם חברות ביטוח אחרות מציעות מחיר טוב יותר מאשר של חברת כלל. יחד עם זאת, כלל דורגה במקום הראשון במבחן המחיר שערכנו לפוליסות מחלות קשות בשוק בישראל ועל כך נפרט עוד בהמשך הכתבה בהשוואת המחירים.
  • יתרון משמעותי נוסף של הפוליסה הוא העובדה שהם הוסיפו כיסוי למחלת הצליאק. כך שמבוטח שבין הגילאים 5-35 יוכל לקבל פיצוי כספי של 50% מסכום הביטוח ועד 50,000 ש"ח בעת גילוי צליאק(לפי תנאי הפוליסה). כיסוי זה מהווה יתרון כיוון שידוע לכולם כמה מוצרים ללא גלוטן הם יקרים וקשה להשיג אותם, בעזרת הכסף שיקבל המבוטח הוא יוכל להתנהל בצורה טובה יותר עם הצליאק. חשוב מאוד לציין שכיסוי זה הוא ייחודי לפוליסת המחלות של חברת כלל.
  • יתרון נוסף הוא העובדה שהפרמיה משתנה אחת ל5 שנים ומגיל 66 משתנה כל שנה. העובדה שניתן "ליהנות" משנים רבות בלי הרבה קפיצות בפרמיה היא יתרון משמעותי.
  • בפוליסה של כלל אין סייג לשרשרת אירועים לעומת הפוליסות של החברות המתחרות, כך שהמבוטח יוכל לתבוע את הפוליסה פעם אחר פעם במידה ויהיו לו אירועים נוספים. כמו כן, בחברת כלל אין סייג קשר סיבתי, כך שמבוטח יוכל לתבוע על שני מקרים שקשורים אחד לשני. מומלץ לעיין בפרטי הפוליסה לעומק בנושא זה, קישור למידע המורחב בנושא יהיה בהמשך הכתבה בגילוי נאות של הפוליסה.
  • עוד כיסוי ייחודי לחברת כלל הוא פיצוי כספי של בגובה 20% מסכום הביטוח ועד 50,000 ש"ח במידה וילד המבוטח בפוליסה התאשפז בבית חולים ציבורי, זהו כיסוי נוסף בפוליסת מחלות קשות שלא מהווה מחלה קשה בפני עצמו, אלא כיסוי נוסף משלים.
  • בעת קרות מקרה ביטוח ראשון, על פי כלל- המבוטח יקבל 100% מסכום הביטוח ובמידה ומדובר במקרה ביטוח שני, הוא גם כן יקבל סכום ביטוח מלא.

מחלות קשות כלל גילוי נאות

גילוי נאות של פוליסת המחלות בכלל מומלץ מאוד לקריאה על מנת להבין את הפוליסה לעומקה.

ההסבר של הגורם המקצועי שיעשה לכם פוליסה כזאת, פרסומי החברה ואתרי מידע בנושא- כולם גם יחד לא יוכלו להחליף את הגילוי הנאות שהוא נחשב כמו חוזה בין המבוטח לחברת הביטוח.

בעת קרות מקרה ביטוחי המבוטח וחברת הביטוח יפנו לגילוי הנאות על מנת לקרוא את תנאי הפוליסה במקרה הספציפי שבו חלה המבוטח ויוכלו לראות את זכויותיו.

בגילוי הנאות תמצאו "אותיות קטנות" שלא תמצאו בשום מקום אחר.

על ידי  קריאת הגילוי הנאות תוכלו להיות חשופים לכל רשימת המחלות במדיכלל מחלות קשות.

הגילוי הנאות של הפוליסה מתחלק ל:

תמצית תנאי ביטוח- אליהם תוכלו להיכנס על ידי לחיצה כאן.

תנאים כליים- אליהם תוכלו להיכנס על ידי לחיצה כאן.

ביטוח מחלות קשות של כלל- השוואת מחירים

העלות של פוליסת מחלות קשות משתנה בהתאם למצב האישי של המבוטח ועל מנת להציג לכם בצורה הטובה ביותר את העלויות נתייחס למבוטחים הבאים:

מבוטח גבר, לא מעשן, בן 40, סכום ביטוח של 100,00 ש"ח ישלם פרמיה חודשית של 30.8 ש"ח. מדובר בפרמיה ללא הנחה, על המחיר הנ"ל ניתנת הנחה נוספת בדרך כלל.

מהי פרמיית הבסיס של אותו מבוטח בחברות הביטוח האחרות:

הראל- 60.1 ש"ח.

הפניקס- 59 ש"ח.

מנורה- 56.2 ש"ח.

מגדל- 59.2 ש"ח.

מכאן ניתן לראות כי המחיר של פוליסת המחלות בכלל נמוך יותר מהמתחרים.

חשוב להבין שמדובר על פרמיית בסיס ללא הנחה כך שניתנת הנחה שמשתנה בין חברה לחברה על פרמיות הבסיס הנ"ל.

מדיכלל פיצוי לסרטן של כלל

גם חברת כלל מציעה תת כיסוי לפוליסת המחלות הקשות שלה. כיסוי זה נקרא מדיכלל פיצוי לסרטן.

הכיסוי הזה נועד לפצות את המבוטח במידה ותתגלה לו מחלת הסרטן, בהתאם לתנאי הפוליסה.

בדומה למחלות קשות, גם בפוליסה זו המטרה של הכסף הוא להיות עוגן כלכלי עבור המבוטח.

ניתן לרכוש כיסוי של בין 50,000-700,000 ש"ח.

בשונה מפוליסת מחלות קשות, במדיכלל פיצוי לסרטן, הביטוח ממשיך עד גיל 85 ולא נגמר בגיל 75.

לפוליסה זו תוכלו להתקבל בין הגילאים 0-69.

מבוטחים שיש להם בעיות רפואיות קודמות, יוכלו להצטרף לפוליסה זו בסבירות גבוה יותר על פוליסת מחלות קשות כיוון שבפוליסה זו שאלון הבריאות שעוברים בעת ההצטרפות הוא מצומצם ביחס לשאלון של המחלות הקשות. כך שחברות הביטוח לא תדרוש פירוט על בעיות רפואיות מסוימות.

במידה ואתם רוצים לקרוא את כל האותיות הקטנות ולהבין על איזה מקרים של סרטן הפוליסה מכסה ובאיזה מקרים הכיסוי מופחת או אינו קיים?

אנו ממליצים לכם לקרוא את הגילוי הנאות של הפוליסה, שמכיל את כל התנאים. 

הגילוי נאות מתחלק לשני חלקים:

תמצית תנאי ביטוח- ניתן להיכנס על ידי לחיצה כאן.

תנאים כליים- ניתן להיכנס על ידי לחיצה כאן.

איך ניתן לתבוע את הפוליסה?

אנו ממליצים לכם לבדוק מי הסוכן או הסוכנות שעשו לכם את הפוליסה ולהיעזר בהם בתביעה.

אם אתם לא זוכרים מי הסוכן תוכלו לבדוק זאת בפוליסה עצמה,  כתוב שם שחור על גבי לבן.

במידה ולא מצאתם בפוליסה, יש גם באזור האישי שלכם באתר כלל את פרטי הקשר של הסוכן.

אין לכם סוכן ואתם רוצים לתבוע בכוחות עצמכם?

תוכלו לתבוע מחלות קשות דרך כלל תביעות אונליין, תוכלו להיכנס על ידי לחיצה כאן.

דרך כלל אונליין תוכלו להגיש את התביעה בקלות וגם תוכלו להישאר מעודכנים אונליין בהתקדמות התביעה.

במידה ותרצו לתבוע בדרך המסורתית ולמלא טפסים, תוכלו לעשות זאת על ידי ההסבר הבא:

הורידו את טופס הגשת התביעה מאתר כלל על ידי לחיצה כאן.

את טפסי התביעה המלאים(לפי ההוראות הכתובות בהם) תוכלו לשלוח ישירות למחלקת תביעות של מחלות קשות בחברת כלל:

מייל: MailBriTvi@Clal-Ins.co.il.

פקס: 077-6383290

קבל הצעת מחיר למדיכלל מחלות קשות:

אין לראות בכתבה זו המלצה ו\או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא ו\או הצעה או שיווק השקעות ו\או ייעוץ השקעות ו\או ייעוץ פיננסי\פנסיוני ו\או ייעוץ מכל סוג שהוא

 

הוזל את ביטוח מחלות קשות שלך וקבל ייעוץ ממומחה ללא עלות:

לייעוץ ללא עלות וללא התחייבות

מלא את הטופס:

קבלת הלוואה בתנאים מעולים

לקבלת הלוואה במהירות ובתנאים ללא תחרות

ייעוץ בקבלת החזר

לייעוץ חינם לגבי קבלת החזר מביטוח הבריאות

ייעוץ תאונות אישיות

לייעוץ חינם לגבי פוליסת תאונות אישיות:

בדיקת פיצוי על שבר\כוויה, זכאות לפיצויים נוספים, תביעת הפוליסה ועוד

היעדר תביעות לרכב- 3 שנים

להוצאת דו"ח היעדר תביעות לרכב:

הצטרפות למסלול מנצח

ייעוץ ללא עלות וללא התחייבות

קבלת הלוואה

איך זה עובד?

צריכים הלוואה? הלוואה על חשבון כספים פנסיונים נחשבת להלוואה מאד אטרקטיבית, וזאת לא בכדי! הריביות בהלוואה כזאת טובות פי כמה מריביות המוצעות בבנקים ובגופי ההלוואות השונים.

מה סכום ההלוואה שניתן לקחת?

על קרן פנסיה- עד 30% מכספי התגמולים

על קרן השתלמות נזילה- עד 80% מהכספים

על קופ"ג להשקעה\ פוליסת חיסכון- עד 80% מהכספים

הסכומים משתנים בין החברות, ויש לא מעט פרטים קטנים שיש לשים לב בכדי לקבל אישור.

לקבלת הלוואה במהירות ובמקצועיות בלתי מתפשרת:

שינוי מסלול בקופה קיימת

איך זה עובד?

שינוי מסלול הוא זכות של כל אחד מאיתנו, החוסכים

עפ"י תקנות משרד האוצר – יש לכל אחד הזכות לשנות את המסלול בכל עת. רוצים לעבור ל- S&P 500? שיניתם את דעתכם ורוצים לעבור למסלול יותר סולידי? 

שינוי המסלול מתבצע תוך 3 ימי עסקים מרגע שליחת הטופס, כאשר זה מותנה בכך שהטופס תקין

בעת שינוי מסלול יש להבין כי דמי הניהול עלולים להתייקר, ולכן מומלץ לעשות בעזרת גורם מקצועי :

לשינוי מסלול במהירות ובמקצועיות בלתי מתפשרת:

הוראת קבע

איך זה עובד?

החלטתם להפקיד בהוראת קבע כל חודש? החלטה נבונה ששמה אתכם במקום טוב יותר מרוב האוכלוסייה.

כדי לבצע הפקדה בהוראת קבע, יש צורך לוודא מספר דברים לפני, בכדי להימנע מטעויות בדרך

ראשית, יש לוודא שהקופה אכן פעילה, לבדוק את הרשאות הוראת הקבע בחשבון הבנק שלכם, קוד המוסד של הגוף המנהל, אימות שאכן הוקמה ההוראה, ועוד..

אנו עוזרים מדי יום למשקיעים לפתוח הוראת קבע בצורה מהירה ומקצועית

לפתיחת הוראת קבע במהירות ובמקצועיות בלתי מתפשרת:

הפקדה

איך זה עובד?

הפקדה לקופה הוא תהליך שנראה מאד פשוט, אך ישנם מספר טעויות שחוזרות על עצמן כל הזמן בקרב חוסכים. (כאלה שלא שוחחו איתנו לפני..:)

יש לשים לב שפתיחת הקופה בוצעה באופן מלא, לשים לב לפרטי חשבון הבנק אליו אתם מעבירים כספים, ולשים לב לשמות של בעלי הקופה (במקרה של משפחה\בני זוג)

ישנם דברים נוספים שכדאי לוודא לפני כדי להימנע ממצב של כספים שאינם משויכים (מצב מתסכל בו הכסף לא אצלכם ולא משתקף לכם בקופה)

 

להפקדה לקופה במהירות ובמקצועיות בלתי מתפשרת:

פתיחת קופה חדשה

איך זה עובד?

פתיחת קופה חדשה היא תהליך מקצועי שיש לשים לב לפרטים הקטנים שבו, כמו לדוגמא- מינוי מוטבים (או שארים..) , אטרקטיביות דמי הניהול, בחירת המסלול, ובמידה והיתה קופה קודמת- יש לוודא שתהליך הניוד והעברת הוותק מתבצעים כמו שצריך.

פתיחת הקופה החדשה יכולה להתבצע גם באותו היום, אך כאמור- יש לוודא ביצוע מלא של כל הפרטים הקטנים, וזה עשוי לקחת יותר זמן.

 

 

לפתיחת קופה במהירות ובמקצועיות בלתי מתפשרת:

קבל ייעוץ ממומחה ללא עלות וללא התחייבות

לשיחת ייעוץ עם מומחה

ללא עלות וללא התחייבות

אשמח לייעוץ בנושא