נכתב על ידי שי פרץ
בעת פטירה של קרוב, מומלץ לבצע בדיקת הר הכסף לנפטר על מנת לאתר את כל הכספים של הנפטר וחשבונות הבנק שלו.
במידה והנכם מעוניינים למצוא את כל הכספים האבודים של הנפטר ולמצות את הזכויות המגיעות לכם בזכות הכסף שהשאיר אחריו הנפטר, קראו את הכתבה הבאה שמפרטת בצורה פשוטה איך למצוא את הכסף של הנפטר, איך ניתן למשוך אותו ומהן כל הזכויות המגיעות לכם.
תוכן עניינים
רוצה שנעזור לך למצוא כספים אבודים של נפטר? מלא את הטופס
מה זה הר הכסף לנפטר?
על מנת לאתר כספים של נפטר אי אפשר להשתמש במסלקה הפנסיונית(שתקפה רק על מבוטחים שעוד בחיים) ולכן יש צורך בהר הכסף לנפטר.
אתר הר הכסף לנפטר מאפשר ליורשיו של הנפטר לקבל דו"ח מלא על הכספים האבודים של הנפטר ועל חשבונות הבנק שלו.
על ידי כמה קליקים פשוטים באתר תוכלו לקבל את הדו"ח המלא, הכניסה להר הכסף זמינה בכל זמן, מכל מכשיר ומכל מקום בעולם אך מוגבלת למקסימום של 10 חיפושים לכל תעודת זהות.
על מנת להיכנס להר הכסף לנפטר תצטרכו את פרטי ההזדהות של הנפטר. בהמשך הכתבה נפרט בדיוק איך נכנסים ואיך ניתן לראות את הדו"ח.
שימו לב כי בהר הכסף לנפטר ניתן למצוא מידע אודות כספים אבודים וכן לגבי חשבונות בנק.
החיפוש של כספים אבודים מתבצע דרך המערכת של משרד האוצר והחיפוש של חשבונות הבנק דרך המערכת של בנק ישראל.
אתם יכולים להיות רגועים שרמת האבטחה והשמירה על הפרטיות היא גבוהה במיוחד.
איתור כספים אבודים לפי תעודת זהות של נפטר
כאשר אומרים איתור כספים אבודים של נפטר מתכוונים למגוון סוגי כספים אפשריים שניתן לאתר בהר הכסף לנפטר:
– קופות פנסיה של נפטר
– קופת גמל וקופת גמל להשקעה של נפטר
– קרן השתלמות של נפטר
– פוליסת חיסכון של נפטר
– ביטוח חיים עם חיסכון של נפטר
– ביטוח חיים ריסק של נפטר
הכוונה היא שבמידה ולנפטר יש את אחד ממכשירי החיסכון הפנסיונים ופוליסת ביטוח החיים לעיל, מוטב שתאתרו זאת בשלב מוקדם.
לעתים המשפחה צריכה כסף לתשלום חובות או לתקופת האבלות ולכן חשוב להכיר מה הנפטר השאיר ליורשיו. חשוב שתבצעו בדיקה גם בהר הביטוח לנפטר, שם תוכלו לקבל דו"ח על כל המידע הביטוחי של הנפטר.
לאחר שהבנתם מה ניתן לאתר בהר הכסף לנפטר, נתקדם להסבר כיצד עושים זאת מבחינה טכנית.
איך מאתרים כספים אבודים בהר הכסף לנפטר?
דבר ראשון צריך להיכנס לאתר הר הכסף לעמוד הראשי וללחוץ על הכפתור הבא כפי שמסומן בתמונה באדום:
לאחר מכן, תגיעו למסך בו תוכלו לחפש את הכספים האבודים שלכם וכן את הכספים האבודים של הנפטר.
הערת אגב- אם לא ביצעתם חיפוש כספים אבודים לפי תעודת הזהות שלכם מומלץ לעשות זאת, בדרך כלל אנשים מופתעים לגלות כספים אבודים מקרנות פנסיה ישנות, מי לא היה רוצה למצוא עוד כסף ששייך לו?
במסך הבא לוחצים על חיפוש כספים על שם קרוב שנפטר כפי שמסומן באדום בתמונה:
כעת תגיעו למסך ההתחברות למערכת הממשלתית.
במידה ולא נרשמתם בעבר זה הזמן להירשם. רק משתמש רשום יוכל להיכנס לאתר הר הכסף לנפטר מטעמי אבטחה ממשלתיים.
לא לדאוג, ההרשמה היא מאוד פשוטה ואם נרשמתם בעבר אך שכחתם את הסיסמא, מאוד קל לשחזר אותה.
לאחר שנרשמתם אתם אמורים להגיע למסך הכניסה לאיתור כספים אבודים של נפטר.
מסך זה אמור להיראות כך:
שימו לב כי לשלב זה תצטרכו את פרטי הזיהוי של הנפטר- תעודת הזהות של הנפטר, תאריך פטירה, תאריך לידה של הנפטר לפי מה שמעודכן בתעודת הזהות.
לאחר שתזינו את הפרטים, וודאו שהפרטים מוזנים בצורה נכונה ותלחצו על הכפתור בצע חיפוש כפי שמסומן באדום בתמונה לעיל.
כעת, תגיעו לדו"ח כספים אבודים של הנפטר.
אנו ממליצים להוריד את הדו"ח למחשב או לערוך רשימה במחברת.
רשמו לכם במסודר, באיזה חברות נמצאים כספים אבודים כך שתוכלו לפנות לחברות ולהתחיל למצות את הזכויות שלכם בתור יורשים בכספו של הנפטר.
שימו לב כי בהר הכסף לנפטר לא יופיעו סכומים, אלא רק חברות ביטוח וסוג החיסכון הפנסיוני.
הר הכסף מעודכן במידע של כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בארץ כך שאם יש לקרוב שלכם שנפטר חסכונות פנסיונים וביטוחי חיים אבודים תוכלו למצוא זאת בקלות.
כעת שהבנתם מה הנפטר השאיר אחריו בחסכונות פנסיונים וביטוחי חיים דרך הדו"ח של הר הכסף לנפטר הגיע הזמן להבין איך ניתן למצות זכויות בכל אחד מהמכשירים הפנסיונים ולשם כך תוכלו לקרוא את המשך הכתבה ולהבין.
חשוב שתדעו שבמידה והנפטר שלכם היה מבוטח בביטוח חיים, תוכלו לראות זאת בהר הכסף לנפטר.
אנו מציעים לכם לפנות ישירות לחברת הביטוח שכתוב שבה היה מבוטח הנפטר ולבקש העתק פוליסה.
ברגע שיהיה בידכם בעתק פוליסת ביטוח תוכלו להבין באיזה סכום ביטוח הנפטר היה מבוטח כך שתדעו לדרוש זאת מחברת הביטוח.
איתור חשבונות בנק של נפטר
לא תמיד היורשים מודעים לכל חשבונות הבנק של הקרוב שנפטר וכדי לא לפספס כלום, מומלץ לבצע בדיקה לאיתור חשבונות בנק של נפטר.
בבדיקה זו תוכלו למצוא את כל חשבונות הבנק הרשומים על שמו של הקרוב שלכם שנפטר.
בבדיקה זו תוכלו גם למצוא פיקדונות ללא תנועה של נפטר, שאלה פיקדונות שזמן הפרעון שלהם עבר והבנק לא העביר את הכסף לנפטר.
איך מאתרים חשבונות בנק של נפטר בהר הכסף לנפטר?
בשלב הראשון, עליכם להיכנס לעמוד הראשי של הר הכסף.
לאחר מכן, לחצו על חיפוש חשבונות בנק כמו שמסומן באדום בתמונה הבאה:
לאחר שלחצתם- תגיעו למסך הכניסה לאיתור חשבונות בנק אבודים של הנפטר. במסך זה תצטרכו ללחוץ על הפתור הבא כפי שמסומן בתמונה באדום:
לפני שתלחצו על בצע חיפוש, שימו לב כי מילאתם את פרטי ההזדהות של הנפטר בצורה נכונה ומלאה.
שימו לב כי הפרטים שתצטרכו למלא הם:
מספר תעודת הזהות של הנפטר, תאריך פטירה, תאריך לידה של הנפטר. שימו לב כי ניתן לסמן שתאריך הלידה של הקרוב או חלק ממנו לא ידוע, כפי שיש להרבה אזרחי מדינת ישראל שעלו למדינה בתקופת הקמתה.
מילאתם את פרטי ההזדהות נכון ולחצם על בצע חיפוש? כעת תגיעו לדו"ח חשבונות הבנק והפקדונות האבודים של הנפטר.
במידה ומצאתם חשבון בנק או פקדון שלא ידעתם עליו אתם צריכים ליצור קשר עם הבנק שבו נמצא הכסף ולמצות את זכויותיכם על הכספים.
שימו לב, בדו"ח הר הכסף לנפטר חשבונות בנק אבודים לא יופיעו סכומי כסף אלא רק את שם הבנק בו נמצא החשבון\ הפקדון ואתם תצטרכו לפנות אליו בצורה יזומה על מנת לקבל מידע נוסף.
כל הבנקים בישראל מחוברים למערכת ממשלתית זו כך שכל חשבון בנק או פקדון שפתח הנפטר אי פעם בחייו אמור להופיע בדו"ח זה.
משיכת כספי פנסיה של נפטר
חשוב להבין שכדי לבצע פעולה מסוימת עם כספו של הנפטר תצטרכו להיות יורשים וכמובן שיהיה בידיכם צו הירושה ותעודת הפטירה.
בלי צו ירושה לא תוכלו לבצע שום פעולה עם כספיו של הנפטר.
כדאי להבין שצו הירושה הינו מסמך משפטי המאשר את זכאותכם בירושתו של הנפטר ולכן בלעדיו לא תוכלו לבצע שום פעולה ואף תיחשבו לזרים כשתפנו לחברות הביטוח, בתי ההשקעות והבנקים בבקשה לקבל את כספי הנפטר.
על מנת למשוך כספי פנסיה של נפטר תצטרכו לפנות לחברת הביטוח או בית ההשקעות ולמלא טופס פדיון, כמובן אחרי שהצגתם להם את תעודת הפטירה וצו הירושה. את טופס הפדיון תוכלו לבקש מחברת הביטוח או בית ההשקעות אליו תפנו.
על מנת למשוך כספים מחשבונות בנק אבודים, פשוט תצטרכו לפנות לבנק ולהציג את המסמכים שהם יבקשו.
ישנם הבדלים בין סוגי קופות הפנסיה השונות של הנפטר ומצבים שונים וחשוב להבדיל ביניהם:
קופת פנסיה לא פעילה– הכסף יעבור ליורשיו בלי תשלום מיסים.
קופת פנסיה פעילה -מצב בו הנפטר היה אדם עובד, היורשים ימשיכו לקבל את קצבת הפנסיה של הנפטר.
רק את החלק של הפיצויים מתוך הפנסיה הם יקבלו ללא מס. הפיצויים הם בערך שליש מהכסף בדרך כלל(אם לא היו משיכות מהפנסיה בעבר על ידי הנפטר שעוד היה בחיים).
הנפטר היה בפנסיה– אם הוא הבטיח לעצמו 240 קצבאות, שזה מה שעושים בדרך כלל.
אז גם אם נפטר ימשיכו יורשיו לקבל את הקצבאות.
במידה והנפטר לא עשה הבטחה לקצבאות אז לא תהיה קצבה ליורשים. אם הנפטר לא לקח את הפיצויים כשהוא יצא לפנסיה- הם יעברו ליורשים ללא תשלום מס.
-כדאי לדעת שעלול לקחת לאתר הר הכסף זמן להתעדכן ולכן כל המידע הפיננסי של הנפטר יעבור להר הכסף לנפטר בערך כחודש לאחר הפטירה.
חשוב לחכות בסבלנות ולהיכנס להר הכסף לנפטר רק אחרי שעבר מספיק זמן כדי שחברות הביטוח, הבנקים ובתי ההשקעות יספיקו לעדכן את הר הכסף במידע על הנפטר.
– במידה ולא הכרתם את הר הכסף לנפטר ולא ביצעתם בדיקה לכסף של הנפטר, תוכלו לבצע זאת גם אחרי 20 שנים. כל הנתונים נשמרים מעודכנים במערכות האוצר.
– ברגע שאדם נפטר, משרד הפנים מעדכן את בתי ההשקעות וחברות הביטוח, כך שאם הנפטר הותיר אחריו חסכונות פנסיונים, החברות ישלחו מכתב או מייל ליורשים ויידעו אותם בכך.
– אנו מציעים לכל יורש לפנות בצורה יזומה לכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות ולבדוק האם הנפטר הותיר אחריו כספים אבודים. תוכלו לפנות לחברות עם צו הירושה והם יבצעו עבורכם את הבדיקה האם הנפטר שקרוב אליכם מחזיק בחסכון כלשהוא בחברתם.
תיקון 190 כספי נפטר
במידה ולנפטר הייתה קופת גמל, היורשים יכולים להעביר את הכסף שבקופת הגמל לקופה על שמם, לפי תיקון 190.
היתרון ליורשים בתיקון 190 לנפטר הוא שהם יכולים לנייד את הכסף ולא חייבים לפדות אותו ולוותר על הזכויות שצבר הנפטר בקופת הגמל. לפני תיקון 190, מה שיכלו היורשים לעשות זה או לפדות את הכסף ולשלם 25% מס או להשאיר את הכסף על שם הנפטר.
עד רגע הפטירה, קופת הגמל פטורה ממס אך כדאי שתדעו שמרגע הפטירה במידה ותרצו לפדות את קופת הגמל של הנפטר תצטרכו לשלם 25% מס.
יתרון נוסף הוא, ברגע שקופת הגמל עוברת על שם היורשים, היא נזילה לחלוטין.
לא משנה אם היא הייתה לפני כן קופת גמל קצבתית, היא תהפוך להיות קופת גמל הונית ונזילה לחלוטין.
רוצה שנעזור לך למצוא כספים אבודים של נפטר? מלא את הטופס
