מדריך לבחירת יועץ פנסיוני מומלץ וכל ההבדלים בין יועץ, סוכן ומשווק פנסיוני

נכתב על ידי שי פרץ

במידה ואתם מחפשים יועץ פנסיוני, חשוב שתקראו את כל הפרמטרים לבחירת יועץ פנסיוני מומלץ שריכזנו עבורכם בכתבה זו. 

כמו כן, תוכלו להבין מיהו היועץ הפנסיוני ומהם כל ההבדלים בין יועץ וסוכן פנסיוני. רוצים לדעת איך לבחור את היועץ הפנסיוני המומלץ ביותר עבורכם ולהגיע אליו מוכנים? רוצים לדעת כמה עולה ייעוץ פנסיוני? קראו את הכתבה ותקבלו תשובות לכל השאלות.

תוכן עניינים

רוצים לקבל עזרה פנסיוני? מלאו את הטופס הבא:

מיהו היועץ הפנסיוני?

יועץ פנסיוני הינו איש מקצוע לייעץ ללקוחות בתחום ביטוחי חיים, בריאות, פנסיה וניהול חסכונות פנסיוניים.

על פי פרסום של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, בשנת 2022 חלה ירידה של 12% במספר היועצים הפנסיונים בעלי הרישיון בארץ.

טיפול בתיק הביטוחים ובחסכונות והכספים מתחיל להפוך לפחות פופולרי בקרב הציבור אך עדין יש בו יתרונות רבים אותם נסקור בכתבה.

לפני שפונים ליועץ פנסיוני כדאי לוודא שהוא אכן מומלץ ושהוא מתאים עבורכם בכל הפרמטרים הבאים:

פרמטרים לבחירת יועץ פנסיוני מומלץ

אובייקטיביות מוחלטת של היועץ הפנסיוני המומלץ

יועץ פנסיוני מומלץ זה יועץ שנותן את המלצותיו על באובייקטיביות מלאה. כיוון שזאת כנראה הסיבה העיקרית שהלקוח פונה אליו, לקבלת עזרה אובייקטיבי.

יועץ פנסיוני לא מוכר את הפוליסה עצמה ללקוחות אלא רק נותן חוות דעתו מה מומלץ לעשות בתיק הביטוחי, הפנסיה והכספים.

מכיוון שהיועץ הפנסיוני לא מרוויח כסף ממכירת פוליסת הביטוח, הלקוחות מסתמכים על כך שהוא אובייקטיבי איתם ואין לא אינטרס כלכלי כזה או אחד באחת מחברות הביטוח או בתי ההשקעות.

ניסיון והצלחה מוכחת

מומלץ לבדוק את כמה ניסיון מקצועי יש לאותו יועץ פנסיוני. במידה ויש ליועץ הפנסיוני ניסיון רב בתחום ככל הנראה שיהיו לו גם לקוחות מרוצים שתוכלו לשמוע את איך היתה ההתנהלות שלהם מול היועץ הפנסיוני ולקבל מהם חוות דעת. אל תתביישו לפנות ליועץ הפנסיוני המומלץ ולבקש ממנו לקוחות ממליצים.

דבר נוסף שחשוב לבחון הוא האם ההמלצות של אותו יועץ פנסיוני לאורך השנים נחלו הצלחה בקרב הלקוחות או אולי נחלו כישלון.

מספיק שתבקשו לקרוא ביקורות של לקוחות כדי שתחפשו לסיפורים של לקוחות אחרים של אותו יועץ שיפרטו על המלצותיו ואיך הם עזרו להם או שלא.

טיפ קטן, תמיד תוכלו לחפש אחר היועץ הפנסיוני המומלץ באינטרנט ובכך לקרוא ביקורות אותנטיות על היועץ הפנסיוני המיועד שלכם.

המחיר שגובה היועץ הפנסיוני

המחיר שגובה היועץ הפנסיוני הינו פרמטר משמעותי בבחירת יועץ.

אנו ממליצים קודם כל לבקש מהיועץ הפנסיוני את המחירון של השירותים שהוא מציע על מנת שתוכלו לעשות חושבים ולראות אם המחירים מתאימים לכיס שלכם.

בהמשך הכתבה תוכלו לקרוא על העלויות של היועץ הפנסיוני.

רמת השירות של היועץ

מומלץ לבדוק טרם בחירת יועץ פנסיוני מומלץ מהי רמת השירות שהוא מציע.

האם היועץ הפנסיוני המומלץ נותן רמת שירות אישית וגבוהה או ההפך?

חשוב גם לבדוק מול מי תתנהלו, האם השירות שתקבלו יהיה מהיועץ הפנסיוני עצמו או מאחד העובדים שלו.

כדי להבטיח שתהיו מרוצים בבחירת היועץ הפנסיוני שלכם, בדקו היטב את אופי השירות שתקבלו מהיועץ לפני בחירתו.

מהם ההבדלים בין יועץ פנסיוני לסוכן פנסיוני?

יועץ פנסיוני יכול להיקרא גם יועץ ביטוח פנסיוני וסוכן פנסיוני יכול להיקרא גם סוכן ביטוח פנסיוני. 

אנחנו כותבים לכם את זה כדי שתבינו שמדובר באותם המונחים.

ההבדל המהותי ביותר בין יועץ פנסיוני לסוכן פנסיוני היא העובדה שהיועץ רק מייעץ לגבי התיק הביטוחי ואינו פועל להפקת פוליסות הביטוח עבור הלקוח. 

סוכן הביטוח לעומת זאת, גם ימליץ מה לעשות וגם יפעל להפקת פוליסות הביטוח שהמליץ עליהן מול חברות הביטוח איתן הוא עובד.

היועץ הפנסיוני מקבל את התגמול שלו מהלקוחות, עבור הייעוץ שהוא נותן בלבד. לכן הייעוץ שהוא נותן הוא אובייקטיבי ולא משנה ליועץ הפנסיוני לאיזה חברת ביטוח לצרף לקוחות חדשים.

סוכן הביטוח מקבל את העמלות על עבודתו מחברות הביטוח והלקוחות לא משלמים לו על עבודת הייעוץ כלל. מה שמעלה את הסיכוי שסוכן הביטוח ייתן את המלצותיו בתיק הביטוחי של הלקוח על פי שיקולים כלכליים.

כמו לדוגמא, סוכן ביטוח שימליץ ללקוח שלו לרכוש פוליסת בריאות בחברת מסוימת כי הם מרוויחים עמלה יותר גבוהה דווקא בחברה זו.

לעומת זאת התשלום שמקבל היועץ הפנסיוני מלקוחותיו לא משתנה בהתאם להמלצות ונשאר קבוע.

הבדל נוסף בין סוכן פנסיוני ליועץ פנסיוני הוא שסוכן פנסיוני ימליץ ללקוחותיו רק על מוצרים של החברות איתן הוא עובד. 

מנגד, היועץ הפנסיוני יכול לתת המלצה ללקוחותיו על כל חברת ביטוח ובית השקעות בארץ, הוא הרי גם ככה לא עובד מול חברות אלה ונותן שירותי ייעוץ בלבד.

סוג הרישיון של יועץ פנסיוני וסוכן פנסיוני הוא זהה. כך שההכשרה המקצועית שלהם והידע המקדים שלהם אמור להיות זהה.

איש מקצוע יכול להחליט אם ירצה לעסוק כסוכן ביטוח או כיועץ ביטוח על פי העדפותיו האישיות. 

מבחינת הכלים העומדים לרשות היועץ והסוכן הפנסיוני אין הבדלים. שניהם משתמשים בהר הביטוח הממשלתי כדי לאתר את הביטוחים בשלב הראשון וכן מבצעים בדיקת מסלקה פנסיונית. 

לאחר שהם מאתרים את המידע הביטוחי והפנסיוני של הלקוחות, הם משתמשים באותם מחירונים של חברות הביטוח ויכולים להציע ללקוחותיהם את אותן פוליסות לחלוטין. 

כמה עולה ייעוץ פנסיוני?

כמובן שיועצים פנסיונים מומלצים שונים גובים מחיר אחר עבור השירות שלהם.

על מנת לתת לכם תשובה לשאלה כמה עולה ייעוץ פנסיוני, ערכנו בדיקה מקיפה על מספר גדול של יועצים פנסיונים וראינו כי המחיר הממוצע לייעוץ פנסיוני הוא 1500 ש"ח + מע"מ.

הייעוץ בדרך כלל כולל את התחומים הבאים:

– פנסיה.

– חסכונות ומכשירים פיננסים.

– בדיקת ביטוחי חיים ובריאות.

חובת היועץ הפנסיוני להתמקד בטובת הלקוח

על פי סעיף 12א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים, היועץ הפנסיוני מחויב להמליץ ללקוח על מוצר הביטוח וחברת הביטוח המשתלמת ביותר עבור הלקוח. היועץ הפנסיוני ייתן את המלצותיו ויעשה השוואה בין כל המוצרים של כל חברות הביטוח בשוק.

סוכן הביטוח גם כן מחויב להמליץ על החברה הטובה ביותר והמוצר הטוב ביותר מבין החברות שהוא עובד איתם. סוכן הביטוח לא יכול לתת המלצה על חברה שאיתה הוא לא עובד ולכן חובתו היא כלפי חברות הביטוח אותן הוא משווק.

משווק פנסיוני, שהינו שכיר תחת גוף ביטוח כמו לדוגמא חברת ביטוח, מחוייב להמליץ ללקוח על המוצר הטוב ביותר ללקוח מבין המוצרים של החבה וכמובן שאינו צריך להמליץ על מוצרים של חברות אחרות.

רוצים לקבל עזרה פנסיוני? מלאו את הטופס הבא: