איפה קרן ההשתלמות שלי? איתור קרנות השתלמות בקלות

פורסם בתאריך 09/07/2024
עודכן בתאריך 09/07/2024
איפה קרן ההשתלמות שלי

תוכן עניינים

“איפה קרן ההשתלמות שלי?” – זו שאלה שרבים מאיתנו שואלים את עצמם במהלך חיינו. עם כל השינויים במקומות העבודה והמעברים בין מעסיקים, לעיתים קשה לעקוב אחר קרן ההשתלמות שלנו ולוודא שהחיסכון שלנו מנוהל כראוי. במאמר הזה נסביר כיצד לאתר את קרן ההשתלמות שלכם בקלות ונעניק לכם כלים לניהול יעיל של החיסכון שלכם.

מה זה קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא אחד מכלי החיסכון הפופולריים והחשובים בישראל. קרן ההשתלמות היא למעשה חיסכון לטווח בינוני (והיום כבר הפכה לחיסכון לטווח ארוך), שנועד במקור לממן השתלמויות מקצועיות אך כיום משמש ככלי חיסכון גמיש שמציע הטבות מס משמעותיות.  הכספים שהופקדו בקרן ההשתלמות ניתנים למשיכה לאחר שש שנים, בפטור מלא ממס על הרווחים. (כמובן עד לגובה התקרה המוטבת..)

למה חשוב לבדוק איפה קרן ההשתלמות?

חשוב לבדוק את מצב קרן ההשתלמות שלכם מכמה סיבות מרכזיות:

  • מעקב אחר החיסכון: לעקוב אחרי הסכומים שהצטברו ולוודא שהכספים תואמים את היעדים הפיננסיים האישיים שלכם.
  • ווידוא הפקדות: לבדוק שהמעסיק מפקיד כספים באופן סדיר ושלא נגרמות טעויות בהפקדות.
  • בדיקת תשואות: לוודא שהקרן מניבה תשואות טובות ולבדוק אם יש צורך לעבור לקרן עם ביצועים טובים יותר.
  • חיסכון בדמי ניהול: לבדוק אם דמי הניהול שנגבים הם סבירים ואם יש אפשרות להוזילם.

דמי ניהול בקרן השתלמות

דמי ניהול הם תשלום שנגבה מכם על ידי הגוף המנהל את קרן ההשתלמות שלכם.

בקרנות השתלמות אין דמי ניהול מהפקדה, אך יש דמי ניהול מצבירה.

אלה הם דמי ניהול הנגבים על הסכום הכולל שהצטבר בקרן.

דמי הניהול משפיעים ישירות על החיסכון שלכם, ולכן חשוב לבדוק אותם באופן סדיר ולנסות להוזילם ככל האפשר.

איך לחסוך בדמי הניהול?

כדי לחסוך בדמי הניהול של קרן ההשתלמות שלכם, יש לבצע מספר צעדים:

  1. בדיקת דמי הניהול הקיימים: בדקו כמה דמי ניהול אתם משלמים כיום. מידע זה ניתן למצוא בדוחות השנתיים של קרן ההשתלמות.
  2. השוואת דמי ניהול: השוו את דמי הניהול שאתם משלמים לדמי הניהול המוצעים בקרנות אחרות. 
  3. ניהול מו”מ: פנו לגוף המנהל את הקרן ובקשו להוזיל את דמי הניהול. במקרים רבים ניתן להשיג הנחות משמעותיות. במקרים רבים, דרך סוכן ביטוח\סוכנות ביטוח – תוכלו לקבל תעריפי דמי ניהול טובים יותר.
  4. מעבר לקרן אחרת: אם הגוף המנהל הנוכחי אינו מוכן להוזיל את דמי הניהול, שקלו לעבור לקרן השתלמות אחרת שמציעה דמי ניהול נמוכים יותר.

איתור קרן השתלמות לפי מספר ת.ז

כדי לאתר את קרן ההשתלמות שלכם לפי מספר תעודת זהות, ישנם מספר כלים ושירותים שניתן להשתמש בהם:

  1. הוצאת דו”ח מסלקה פנסיונית– זהו דו”ח אשר מרכז את כל המוצרים הפנסיונים והחסכונות שלכם. הוצאת הדו”ח נעשית בתשלום למסלקה, אך במידה ויש לכם סוכן ביטוח- פנו אליו ובקשו ממנו להוציא עבורכם דו”ח.  במקרים רבים, סוכני הביטוח לא יגבו מכם תשלום עבור דו”ח המסלקה.
  2. פנייה למעסיק: אם אינכם מצליחים לאתר את קרן ההשתלמות שלכם, פנו למעסיק הנוכחי או הקודם שלכם ובקשו מידע על הקרן.
  3. פנייה ישירה לקרנות: ניתן לפנות ישירות לקרנות ההשתלמות בטלפון או במייל ולבקש מידע על הקרן שלכם.

מה זה קרן השתלמות לא פעילה?

קרן השתלמות לא פעילה היא קרן שבה אין הפקדות שוטפות, אך יש בה כספים שנצברו בעבר. קרנות לא פעילות נוצרות כאשר עוזבים מקום עבודה ומפסיקים להפקיד לקרן.

השוואת תשואות קרן השתלמות

תשואות קרן ההשתלמות הן הרווחים שמניבים ההשקעות שמבוצעות על ידי הגוף המנהל. תשואות אלו משתנות בין הקרנות ותלויות במדיניות ההשקעות ובביצועים של הקרן.

חשוב לבדוק את התשואות השנתיות של הקרן שלכם ולהשוותן לתשואות של קרנות אחרות כדי לוודא שאתם מקבלים את התשואות הטובות ביותר, בהתאם לסיכון שבו כספיכם מנוהלים.

איתור קרן השתלמות במעבר בין מקומות עבודה

מעברים בין מקומות עבודה הם חלק בלתי נפרד מחיי העבודה של רבים מאיתנו. בכל מעבר כזה, ייתכן שאתם מתחילים לחסוך בקרן השתלמות חדשה. התוצאה היא שיכול להיות מצב שבו יש לכם מספר קרנות השתלמות ממקומות עבודה שונים. לכן, חשוב לדעת כיצד לאתר את קרנות ההשתלמות שלכם בכל מעבר עבודה.

החלת ותק בקרן השתלמות

אחד היתרונות הגדולים של קרן השתלמות הוא האפשרות למשוך את הכספים לאחר שש שנים בפטור ממס. במעבר בין מקומות עבודה, קיימת אפשרות לבצע החלת ותק על קרן ההשתלמות החדשה שלכם. המשמעות היא שהוותק שנצבר בקרן ההשתלמות הקודמת יוכל להיחשב גם בקרן ההשתלמות החדשה, וכך תוכלו למשוך את הכספים במועד מוקדם יותר.

לדוגמא, תמר עבדה בחברה א’ במשך ארבע שנים, ולאחר מכן עברה לחברה ב’. בחברה א’ היא הפקידה כספים לקרן השתלמות שנוהלה על ידי מנורה מבטחים. כשהתחילה לעבוד בחברה ב’, נפתחה לה קרן השתלמות חדשה בהראל.

תמר יכולה לפנות לקרן ההשתלמות של מנורה מבטחים ולקבל אישור על הוותק שצברה שם. לאחר מכן, היא פונה להראל ומבקשת להחיל את הוותק מהקרן הקודמת.

כך שבמבחן התוצאה, תמר תוכל למשוך את הכספים מהקרן החדשה לאחר שנתיים בלבד (במקום להמתין שש שנים נוספות).

אין לראות בכתבה זו המלצה ו\או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא ו\או הצעה או שיווק השקעות ו\או ייעוץ השקעות ו\או ייעוץ פיננסי\פנסיוני ו\או ייעוץ מכל סוג שהוא